ينتشر اعتقاد مبسط يقول إن المواطن يحصل على معاش تقاعدي، بينما يحصل المقيم على مكافأة نهاية الخدمة فقط. هذه العبارة تحتوي على جزء من الحقيقة، لكنها قد تسبب فهمًا خاطئًا؛ لأن المواطن العامل في القطاع الخاص قد يستحق معاشًا من التأمينات ومكافأة نهاية خدمة من صاحب العمل في الوقت نفسه.
المقيم الخاضع لنظام العمل يستحق مكافأة نهاية الخدمة وفق شروطها، لكنه لا يخضع عادة لفرع المعاشات في التأمينات الاجتماعية؛ إذ تتركز تغطيته التأمينية في فرع الأخطار المهنية.
لذلك يجب التفريق بين نظامين مستقلين: نظام التأمينات الاجتماعية الذي يقدم منافع تأمينية، ونظام العمل الذي ينظم مكافأة نهاية الخدمة.
ما هو المعاش التقاعدي؟
المعاش التقاعدي مبلغ دوري يُصرف للمشترك عند تحقق شروط التقاعد، ويُبنى على مدد الاشتراك والأجور الخاضعة للاشتراك والنظام الذي يخضع له الشخص.
لا يدفع صاحب العمل المعاش مباشرة من ميزانيته عند مغادرة الموظف، بل تُدار الاشتراكات والمنافع عن طريق المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
وقد تشمل الحماية التأمينية منافع عند الشيخوخة والعجز غير المهني والوفاة، إضافة إلى فروع أخرى بحسب الجنسية والنظام.
ما هي مكافأة نهاية الخدمة؟
مكافأة نهاية الخدمة مبلغ يلتزم صاحب العمل بدفعه عند انتهاء علاقة العمل وفق نظام العمل.
تُحسب على أساس نصف أجر شهر عن كل سنة من السنوات الخمس الأولى، وأجر شهر عن كل سنة تالية، مع احتساب أجزاء السنة بنسبة مدتها واستخدام الأجر الأخير أساسًا للحساب.
تُدفع المكافأة عادة دفعة واحدة، ولا تتحول إلى راتب شهري مستمر مدى الحياة.
المواطن في القطاع الخاص قد يجمع بين الاثنين
الموظف السعودي الخاضع لنظام العمل والتأمينات الاجتماعية قد تتكون حقوقه من جانبين.
الجانب الأول هو منافع التأمينات الاجتماعية التي تعتمد على الاشتراكات ومدد التسجيل.
الجانب الثاني هو مكافأة نهاية الخدمة التي يدفعها صاحب العمل عند انتهاء العقد وفق نظام العمل.
لا يحق لصاحب العمل إلغاء مكافأة نهاية الخدمة بحجة أنه كان يدفع اشتراكات التأمينات، ولا تُعتبر المكافأة بديلًا عن معاش التقاعد.
تغطية السعودي في التأمينات
توضح التأمينات الاجتماعية أن المشترك السعودي يحصل على تغطية في فرع المعاشات، وفرع الأخطار المهنية، وفرع التأمين ضد التعطل عن العمل “ساند”، وفق الشروط النظامية لكل فرع.
فرع المعاشات هو الذي يرتبط بمنافع التقاعد والعجز غير المهني والوفاة.
أما فرع الأخطار المهنية فيغطي إصابات العمل والأمراض المهنية، بينما يرتبط ساند بالتعطل عن العمل للفئات المستحقة.
تغطية المقيم في التأمينات
تكمن التغطية التأمينية للمشترك غير السعودي في فرع الأخطار المهنية فقط، وفق الأسئلة الرسمية للتأمينات الاجتماعية.
يعني ذلك أن العامل المقيم قد يحصل على تعويضات مرتبطة بإصابة العمل إذا تحققت شروطها، لكنه لا يبني معاش تقاعد شيخوخة عبر فرع المعاشات بالطريقة التي يخضع لها الموظف السعودي.
في حالات العجز أو الوفاة الناتجة عن إصابة عمل، توجد أحكام وتعويضات خاصة لغير السعودي، وقد تكون على صورة تعويض مقطوع بحسب الحالة.
هل كل المواطنين يخضعون لنظام تقاعد واحد؟
منذ 3 يوليو 2024 أصبح هناك نظام تأمينات اجتماعية جديد يطبق على الملتحقين الجدد بسوق العمل ممن لم تكن لديهم مدد اشتراك سابقة في نظام التقاعد المدني أو التأمينات الاجتماعية قبل تاريخ السريان، سواء التحقوا بالقطاع المدني العام أو القطاع الخاص.
أما من كانت لديهم مدد اشتراك سابقة، فقد يستمر خضوعهم للأنظمة الحالية مع تطبيق التعديلات التي تخص فئات معينة.
لذلك لا يمكن تحديد سن التقاعد أو طريقة المعاش لشخص سعودي اعتمادًا على عمره فقط. يجب معرفة تاريخ أول اشتراك، ومدد الخدمة، والنظام الذي يظهر في سجل التأمينات.
ملامح النظام الجديد للملتحقين الجدد
النظام الجديد يشمل الملتحقين الجدد بعد تاريخ السريان ممن لا توجد لديهم مدد اشتراك سابقة، ويطبق على العاملين في القطاع المدني العام والقطاع الخاص.
السن النظامية للتقاعد للمشمولين بالنظام الجديد 65 سنة ميلادية، مع إمكانية التقاعد قبل السن النظامية بعشر سنوات عند توافر 360 شهر اشتراك، وفق الضوابط النظامية.
وتطبق نسب اشتراكات فرع المعاشات بصورة تدريجية حتى تصل إلى 11% على المشترك و11% على صاحب العمل، مع بدء أول زيادة تدريجية في يوليو 2025.
لماذا لا يصح مقارنة التقاعد بالمكافأة مباشرة؟
المعاش ومكافأة نهاية الخدمة يختلفان في الهدف والتمويل وطريقة الاستحقاق.
المعاش دخل تأميني دوري يعتمد على الاشتراكات ومدتها وشروط النظام.
أما المكافأة فهي التزام تعاقدي على صاحب العمل يعتمد على الأجر الأخير ومدة الخدمة وسبب انتهاء العقد.
قد يعمل شخص سعودي لدى عدة شركات، ويحصل عند مغادرة كل شركة على مكافأة نهاية الخدمة المستحقة، بينما تتجمع مدد اشتراكه التأمينية في سجله لدى المؤسسة.
أما المقيم فقد ينتقل بين أصحاب عمل ويحصل على مكافأة عن كل علاقة وفق طريقة انتهائها وتسوية الحقوق.
مثال لموظف سعودي في القطاع الخاص
لنفترض أن موظفًا سعوديًا عمل عشر سنوات لدى شركة خاصة، ثم انتهى عقده واستوفى شروط مكافأة نهاية الخدمة كاملة.
تحسب الشركة مكافأته على أساس نصف شهر عن كل سنة من السنوات الخمس الأولى، وشهر عن كل سنة من السنوات التالية.
وفي الوقت نفسه، لا تضيع اشتراكاته في التأمينات بمجرد خروجه من الشركة، بل تبقى المدد مسجلة وتُضاف إليها مدد العمل لدى صاحب عمل آخر.
عند وصوله إلى شروط التقاعد في النظام الذي يخضع له، يتقدم للحصول على المنفعة التأمينية.
مثال لموظف مقيم
إذا عمل موظف مقيم لدى شركة مدة سبع سنوات وانتهى عقده بطريقة تمنحه المكافأة كاملة، تحسب الشركة المكافأة عن السنوات الخمس الأولى بنصف شهر وعن السنتين التاليتين بشهر كامل لكل سنة.
لا يحصل المقيم عادة على معاش تقاعدي من فرع المعاشات في التأمينات، لكن تغطيته في فرع الأخطار المهنية تظل مهمة أثناء الخدمة.
وقد يكون لدى المقيم نظام تقاعد أو تأمين في بلده الأصلي، لكن ذلك منفصل عن مكافأة نهاية الخدمة في السعودية.
هل المواطن الحكومي يحصل على مكافأة نهاية خدمة؟
الموظفون الحكوميون لا يخضعون جميعًا للعلاقة نفسها المطبقة على موظفي القطاع الخاص؛ فهناك لوائح وأنظمة خاصة ونوع قرار تعيين أو عقد.
النظام الجديد للتأمينات وحّد التغطية للملتحقين الجدد بالقطاع المدني العام والخاص من ناحية النظام التأميني، لكنه لا يعني أن كل مزايا الموظف الحكومي وعلاقته الوظيفية أصبحت مطابقة لعقد القطاع الخاص.
لذلك يجب تحديد جهة العمل ونوع العقد واللائحة المطبقة قبل حساب أي مكافأة أو منفعة.
متى يستحق المقيم المكافأة كاملة؟
يستحق المقيم الخاضع لنظام العمل المكافأة الأساسية كاملة عند انتهاء العقد في الحالات التي تمنح العامل كامل المكافأة، مثل انتهاء مدة العقد المحدد أو الإنهاء من صاحب العمل مع استحقاق الحقوق.
إذا استقال، تُطبق نسب الاستقالة: الثلث بعد سنتين وحتى خمس سنوات، والثلثان إذا زادت الخدمة على خمس سنوات ولم تبلغ عشرًا، والكاملة عند عشر سنوات فأكثر.
ولا يستحق المكافأة إذا انتهت العلاقة خلال فترة التجربة، كما يمكن حرمانه منها إذا ثبتت حالة صحيحة من حالات المادة 80.
هل جنسية العامل تغير معادلة المكافأة؟
المعادلة الأساسية في نظام العمل لا تجعل أجر نصف الشهر للسعودي وشهرًا للمقيم أو العكس. المعيار هو مدة الخدمة والأجر الأخير وسبب انتهاء العقد.
الاختلاف الأساسي بين المواطن والمقيم يظهر في التغطية التأمينية وفرع المعاشات، وليس في معادلة مكافأة نهاية الخدمة لمجرد الجنسية.
قد توجد عقود تمنح مكافأة أفضل من الحد النظامي، مثل شهر عن كل سنة من بداية الخدمة، ويكون العقد أو سياسة الشركة مرجعًا إذا كان يمنح ميزة أفضل ولا يخالف النظام.
هل يستطيع المقيم الحصول على تعويض تأميني؟
نعم، عدم خضوع المقيم لفرع المعاشات لا يعني غياب كل حماية تأمينية.
فرع الأخطار المهنية يطبق إلزاميًا على العمال السعوديين وغير السعوديين، ويتناول إصابات العمل والأمراض المهنية.
ولغير السعودي تعويضات خاصة إذا أدت إصابة العمل إلى عجز دائم أو وفاة، وفق درجة العجز والأحكام المنظمة.
لذلك يجب على العامل الإبلاغ عن إصابة العمل وتوثيقها وعدم التعامل معها كحادث شخصي عادي.
هل يحصل المقيم على ساند؟
توضح التغطية الرسمية أن المشترك السعودي يخضع لساند، بينما تقتصر تغطية غير السعودي على الأخطار المهنية.
وبالتالي لا ينبغي للعامل المقيم بناء خطته المالية بعد فقدان الوظيفة على افتراض حصوله على تعويض ساند.
من المهم تكوين صندوق طوارئ شخصي وتجنب الاعتماد على مكافأة نهاية الخدمة وحدها.
تأثير الاستقالة في الطرفين
استقالة المواطن من القطاع الخاص قد تقلل نسبة مكافأة نهاية الخدمة إذا كانت خدمته أقل من عشر سنوات، لكنها لا تلغي مدد اشتراكه السابقة في التأمينات.
واستقالة المقيم تؤثر في نسبة المكافأة بالطريقة نفسها، وقد ترتبط كذلك بإجراءات الانتقال الوظيفي والإقامة والعقد الجديد.
لذلك يجب تقييم القرار من زاويتين: الحق المالي لدى صاحب العمل، والوضع التأميني أو النظامي بعد المغادرة.
ماذا يحدث عند تغيير الوظيفة؟
عند انتقال المواطن من شركة إلى أخرى، تغلق المنشأة السابقة اشتراكه لديها وتسوي حقوقه، ثم تسجله المنشأة الجديدة، وتستمر المدد في سجل التأمينات.
وعند انتقال المقيم، تُسوّى حقوقه مع صاحب العمل السابق، ثم يتم نقل الخدمات وتوثيق العقد الجديد وفق الإجراءات.
المكافأة لا تنتقل كرصيد إلى صاحب العمل الجديد؛ بل يجب تسويتها مع الجهة السابقة، ما لم يوجد انتقال داخلي بين كيانات واتفاق نظامي يحافظ على الخدمة بصورة واضحة.
الفرق في طريقة التمويل
تُدفع مكافأة نهاية الخدمة من صاحب العمل عند انتهاء العلاقة.
أما المعاش فيقوم على اشتراكات دورية. وبالنسبة للمشمولين بالنظام الجديد، تشمل اشتراكات فرع المعاشات حصة من الموظف وحصة من صاحب العمل، وتزداد تدريجيًا وفق الجدول المقرر.
لهذا لا يظهر مبلغ التقاعد كاملًا في كشف التسوية عند مغادرة الشركة؛ لأنه ليس دينًا مباشرًا على صاحب العمل يُصرف مع آخر راتب.
كيف يخطط المواطن ماليًا؟
يجب ألا يتعامل المواطن مع مكافأة نهاية الخدمة على أنها معاش بديل. المكافأة قد تنفق بسرعة إذا استُخدمت في التزامات قصيرة الأجل.
راجع مدد الاشتراك والأجور المسجلة بانتظام، وتأكد من تسجيل راتبك الصحيح، واستخدم أدوات التأمينات لمعرفة النظام الذي تخضع له والمعاش المتوقع.
احفظ جزءًا من مكافأة نهاية الخدمة للاستثمار طويل الأجل أو سد فجوة الدخل، بدل استهلاكها بالكامل عند كل انتقال وظيفي.
كيف يخطط المقيم ماليًا؟
بما أن المقيم لا يبني عادة معاش شيخوخة في فرع المعاشات السعودي، تصبح خطته الشخصية أكثر أهمية.
يمكن تخصيص ادخار شهري للتقاعد، والاستفادة من برامج التقاعد أو الاستثمار المتاحة بصورة نظامية في بلده أو من خلال قنوات مرخصة.
لا تعتمد على المكافأة وحدها؛ لأنها تتأثر بالاستقالة ومدة الخدمة والأجر وسبب انتهاء العقد، وقد تكون أقل من توقعك.
مستندات يجب مراجعتها
بالنسبة إلى المواطن، راجع سجل الاشتراك والأجر المسجل في التأمينات، إضافة إلى العقد وكشوف الرواتب.
وبالنسبة إلى المقيم، راجع العقد الموثق وتاريخ المباشرة والأجر ومسمى الوظيفة ورصيد الإجازات وإجراءات نقل الخدمات.
وعند انتهاء العلاقة، يجب أن يطلب الطرفان كشف تسوية مفصلًا وشهادة خدمة. ويلتزم صاحب العمل بتقديم شهادة الخدمة بناء على طلب العامل وإعادة الوثائق المودعة لديه.
أخطاء شائعة
الخطأ الأول هو الاعتقاد بأن المواطن لا يستحق مكافأة نهاية الخدمة لأنه مسجل في التأمينات.
الخطأ الثاني هو الاعتقاد بأن المقيم غير مسجل في التأمينات مطلقًا؛ فهو يخضع لفرع الأخطار المهنية.
الخطأ الثالث هو مقارنة مبلغ مكافأة دفعة واحدة بمعاش شهري من دون مراعاة المدة والهدف.
الخطأ الرابع هو افتراض أن كل المواطنين يخضعون للسن والشروط نفسها بعد صدور النظام الجديد.
الخطأ الخامس هو عدم مراجعة الأجر المسجل أو مدة الخدمة حتى موعد التقاعد أو المغادرة.
أسئلة شائعة
هل يحصل السعودي في القطاع الخاص على التقاعد ونهاية الخدمة؟
نعم، قد يستحق منافع التأمينات الاجتماعية ومكافأة نهاية الخدمة من صاحب العمل، لأنهما حقان منفصلان.
هل يحصل المقيم على معاش من التأمينات السعودية؟
تقتصر تغطيته التأمينية في الأصل على فرع الأخطار المهنية، ولا يخضع لفرع المعاشات المطبق على السعوديين.
هل يحصل المقيم على مكافأة نهاية الخدمة؟
نعم إذا كان خاضعًا لنظام العمل وتحققت شروط الاستحقاق، مع تطبيق نسب الاستقالة أو حالات الحرمان عند انطباقها.
من يشمله نظام التأمينات الجديد؟
الملتحقون الجدد بسوق العمل بعد 3 يوليو 2024 ممن ليست لديهم مدد اشتراك سابقة في التقاعد المدني أو التأمينات الاجتماعية.
هل سن التقاعد لجميع السعوديين أصبح 65 سنة؟
لا. سن 65 يخص المشمولين بالنظام الجديد، بينما تختلف أحكام المشتركين السابقين وفق النظام والفئة والتعديلات.
هل مكافأة نهاية الخدمة تُدفع شهريًا؟
لا، تُدفع عادة دفعة واحدة عند انتهاء العلاقة، بخلاف المعاش الذي يكون منفعة دورية.
الخاتمة
المقارنة الصحيحة ليست “تقاعد للمواطن مقابل مكافأة للمقيم”. المواطن في القطاع الخاص قد يحصل على الاثنين، بينما يحصل المقيم على مكافأة نهاية الخدمة ويخضع في التأمينات لفرع الأخطار المهنية.
قبل اتخاذ قرار وظيفي أو حساب مستقبلك المالي، اعرف النظام الذي تخضع له، وراجع سجل اشتراكك وعقدك ومدة خدمتك. لا تعتمد على معلومة عامة أو تجربة شخص آخر؛ لأن تاريخ أول اشتراك والجنسية ونوع القطاع وسبب انتهاء العقد تغير النتيجة.
0 تعليقات